「真面目に働いているのに、なぜかお金が貯まらない…」
「将来が不安だけど、お金のことって難しくてよく分からない…」
「気づけば、いつもお金のことで悩んでいる…」
もしあなたが、心のどこかでこんな風に感じているのなら、その原因はあなたの収入の多さや、運の良し悪しではないかもしれません。
その根本原因は、「マネーリテラシー」、つまり「お金に関する知識や判断力」の低さにある可能性があります。
この記事では、これまで数多くの家計の悩みを見てきた私が、マネーリテラシーが低い人に見られる「危険な共通点」を10個、厳選してご紹介します。
これは、他人事ではありません。一つでも当てはまったら、要注意のサイン。 しかし、ご安心ください。マネーリテラシーは、才能ではなく「スキル」です。この記事を最後まで読めば、今日から何をすべきかが明確になり、お金の悩みから解放されるための第一歩を踏み出せるはずです。
マネーリテラシーとは？
難しく考える必要はありません。マネーリテラシーとは、「自分のお金と賢く付き合い、より豊かな人生を送るための力」です。この力は、学歴や収入に関係なく、誰でも身につけることができます。
あなたは大丈夫？マネーリテラシーが低い人の特徴10選
1. 自分の収支を把握していない
「先月、自分が何にいくら使ったか」を即答できますか？これができないのは、マネーリテラシーが低い人の最も典型的で危険な特徴です。収入と支出を把握していないのは、目的地も地図も見ずに車を運転しているようなもの。これでは、お金が貯まるはずがありません。
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改善の一歩：まずは1ヶ月、家計簿アプリ（マネーフォワードMEなど）を使い、支出を「見える化」してみましょう。
2. リボ払いを「便利な支払い方法」だと思っている
クレジットカードのリボ払いは、毎月の支払いが一定になるため便利に感じますが、その実態は年利15%前後という非常に高い金利の「借金」です。手数料の高さに気づかず安易に利用している場合、お金は雪だるま式に減っていきます。
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改善の一歩：今すぐカードの利用明細を確認し、リボ払いの残高があれば、一括返済や繰り上げ返済を検討しましょう。
3. 「何となく」貯金している
「将来のために」という漠然とした理由だけで、目標額も目的もなく貯金していませんか？ゴールのないマラソンが続かないのと同じで、目的のない貯金は、目の前の誘惑に負けてすぐに取り崩してしまいがちです。
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改善の一歩：「5年後にハワイ旅行に行くために100万円！」など、ワクワクするような具体的な目標と金額を設定してみましょう。
4. 「楽して儲かる」話にすぐ飛びつく
「スマホをタップするだけで月収100万円」「このコインは100倍になる」といった甘い話に、心が揺れていませんか？マネーリテラシーが低いと、こうした詐欺的な投資話や情報商材の格好のターゲットにされてしまいます。世の中に「うまい話」は存在しません。
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改善の一歩：投資の基本は「長期・積立・分散」。ハイリスク・ハイリターンな話は、まず疑う癖をつけましょう。
5. 「貯金＝善、投資＝悪」だと思い込んでいる
超低金利時代の今、銀行にお金を預けているだけでは、インフレ（物価上昇）によって、あなたのお金の価値は実質的に目減りしていきます。「投資はギャンブルで怖いもの」という古い価値観のままでは、資産を守り、増やすことは困難です。
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改善の一歩：まずはNISA制度などを活用し、月々1,000円からでもいいので、全世界株式などのインデックスファンドに投資を始めてみましょう。
6. 税金や社会保険に全く無関心
給与明細を見て、手取り額しか確認していない人は要注意です。自分がどれだけの税金（所得税・住民税）や社会保険料（年金・健康保険）を納めているかを知らなければ、ふるさと納税やiDeCoといった、国が用意してくれたお得な節税制度を活用することもできません。
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改善の一歩：一度でいいので、給与明細の「控除」の欄をじっくり眺め、自分が何を払っているのか調べてみましょう。
7. 見栄や感情で大きな買い物をする
「同僚がブランドバッグを買ったから」「ストレスが溜まったから」といった理由で、高価なものを買っていませんか？他人の価値観や一時的な感情に流された消費は、満足度が低く、後悔に繋がりやすい典型的な「悪いお金の使い方」です。
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改善の一歩：高価なものが欲しくなったら、一度家に帰り、「1ヶ月後も本当に欲しいか？」と自分に問いかけるルールを作りましょう。
8. 保険を「貯蓄」だと考えている
「満期になったらお金が戻ってくるから」という理由で、貯蓄性の高い保険に加入していませんか？保険は、あくまで万が一の事態に備えるための「掛け捨て」が基本です。貯蓄性の保険は手数料が非常に高く、投資として見ると極めて非効率な場合がほとんどです。
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改善の一歩：「貯蓄は投資、保険は保障」と役割を明確に分け、自分にとって本当に必要な保障額はいくらなのかを見直してみましょう。
9. 自己投資という発想がない
飲み会や娯楽にはお金を使うのに、自分の知識やスキルを高めるための「自己投資」にお金を使うことをためらっていませんか？自分自身の「稼ぐ力」を高めることこそが、どんな金融商品よりもリターンが高い、最強の投資です。
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改善の一歩：月に1冊、ビジネス書やお金に関する本を読むことから始めてみましょう。
10. お金のことを「卑しい」「難しい」と避けている
「お金の話をするのは、何だか気が引ける」「お金のことは、複雑で自分には理解できない」と、お金と向き合うこと自体を避けていませんか？この「思考停止」こそが、マネーリテラシーが低いままになってしまう最大の原因です。
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改善の一歩：お金は、あなたの人生を豊かにするための大切な「ツール」です。まずはこの記事のような、分かりやすい情報から少しずつ触れていきましょう。
まとめ：マネーリテラシーは、一生モノの財産
10個の特徴、あなたはいくつ当てはまりましたか？ もし、複数当てはまっていても、落ち込む必要は全くありません。なぜなら、今日、自分の弱点に「気づけた」こと自体が、大きな進歩だからです。
マネーリテラシーは、一度身につければ、誰にも奪われることのない、あなたの一生を支える財産となります。
この記事で紹介した「改善の一歩」の中から、あなたが「これならできそう」と思えるものを、たった一つでいいので、今日から始めてみてください。
その小さな行動が、あなたをお金の悩みから解放し、より自由で豊かな人生へと導く、確かな第一歩となるはずです。