「投資を始めたはいいけど、このままずっと放置でいいのかな？」
「値上がりした株、そろそろ売った方がいい？」
「暴落した時に、どうすればいいか分からない…」
もしあなたが、そんな風に感じているのなら、この記事で紹介する「リバランス」という考え方が、あなたの資産形成における、最高の「羅針盤」になるかもしれません。
結論から言います。
リバランスとは、あなたの資産の「健康診断」であり、リスクを取りすぎていないか、臆病になりすぎていないかを定期的にチェックし、最適な状態に戻すための、極めて重要な「お掃除術」です。
この記事では、このプロの投資家も必ず実践する「リバランス」の仕組みとメリット、そして具体的なやり方を、誰にでも分かるように徹底解説します。
そもそも「リバランス」とは？
難しく考える必要はありません。リバランスとは、 「最初に決めた、資産の最適なバランス（資産配分）が、時間の経過と共に崩れてしまったものを、元の比率に戻す調整作業」 のことです。
カレーライスで例えてみよう！
あなたの理想の資産配分が、「カレー（株式）：ごはん（債券）＝ 7：3」という、黄金比率のカレーライスだったとします。
しかし、1年後、カレー（株式）の勢いがすごすぎて、お皿の上が「カレー9：ごはん1」になってしまいました。これでは、辛すぎて食べられたものではありませんよね？
この時、多すぎるカレーを少し取り分け、足りなくなったごはんを追加して、再び「7：3」の黄金比率に戻す。これが、リバランスです。
なぜ、リバランスは絶対に必要不可”か？3つの理由
1. リスクの管理【これが最重要】
これが最大の理由です。上記の例で言えば、「カレー9：ごはん1」の状態は、当初あなたが想定していたよりも、はるかにリスクの高い（ハイリスクな）状態になっています。このまま市場が暴落すると、大やけどを負いかねません。
リバランスは、あなたの資産全体のリスクを、常に自分が快適だと感じるレベル（リスク許容度）に保つための、最も重要な安全装置なのです。
2. 「高く売り、安く買う」を自動的に実現できる
リバランスを行うということは、必然的に「値上がりして比率が増えすぎた資産（カレー）を売り、値下がりして比率が減ってしまった資産（ごはん）を買う」という行動になります。
これは、投資の理想である「高く売り、安く買う」を、感情を一切挟まずに、機械的に、そして合理的に実践できる、唯一の方法なのです。
3. 心の平穏を保てる
最初に決めたルールに従うだけなので、「今、売るべきか？」「今、買うべきか？」といった、市場のノイズに惑わされることがなくなります。暴落時にも、「今はルールに従って、安くなった資産を買い増すだけだ」と冷静でいられる。この精神的な安定が、長期投資を成功に導く鍵となります。
FIREや定年退職して年金生活になる方は特に、リバランスによるリスク軽減やポートフォリオの見直しをしていくべきだと考えています。
【実践編】リバランスの具体的なやり方 3ステップ
ステップ1：自分だけの「黄金比率」を決める
まず、あなたにとっての「カレーとごはんの比率」、つまり資産配分（アセットアロケーション）を決めます。これは、あなたの年齢やリスク許容度によって異なります。
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一般的な目安：「100 − あなたの年齢 = 株式の比率(%)」
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例：30歳なら、株式70%、債券30%
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ステップ2：リバランスの「ルール」を決める
いつ、どんな時にリバランスを行うか、事前にルールを決めておきます。
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時間ルール（初心者におすすめ）：「年に一度、自分の誕生日（など、忘れない日）に、資産の比率を確認し、元の比率に戻す」という、シンプルなルールです。
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乖離（かいり）ルール：「最初に決めた比率から、5%以上ずれたら、リバランスを行う」というルールです。
ステップ3：リバランスを実行する
ルールに従い、比率が崩れていたら、元の比率に戻します。
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方法A：売って、買う
増えすぎた資産（例：株式）を売り、そのお金で、減ってしまった資産（例：債券）を買う。 -
方法B：追加投資で調整する（初心者におすすめ）
毎月の積立投資の配分を変える方法です。例えば、株式の比率が増えすぎているなら、次の月の積立は、すべて債券に回す。こうすることで、売却による税金を発生させることなく、バランスを調整できます。
【最重要】リバランスで失敗しないための注意点
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NISA口座を最大限に活用する
通常の課税口座（特定口座など）でリバランスを行うと、売却して利益が出た分に、約20%の税金がかかります。しかし、NISA口座内でのリバランスは、利益が非課税になります。これは、とてつもなく大きなメリットです。 -
頻繁にやりすぎない
リバランスは、あくまでリスク管理が目的です。頻繁にやりすぎると、手数料がかさみ、リターンを悪化させる可能性があります。年に1回程度の、ゆったりとしたペースで十分です。 -
ルールを信じ、感情を捨てる
市場が熱狂している時に、好調な株式を売るのは勇気がいります。市場が暴落している時に、下落している株式や債券を買い向かうのも、同じく勇気がいります。しかし、最初に決めたルールを、感情を殺して淡々と実行することこそが、成功への道です。
まとめ：あなたの資産形成は、「お掃除」で決まる
リバランスは、派手さはありませんが、あなたの資産という大切な「家」を、常に快適で、安全な状態に保つための、地味で、しかし最も重要な「お掃除」です。
さあ、あなたも今日から、年に一度の「大掃除」を計画し、賢明な投資家への第一歩を踏み出してみませんか？